【房】钱途屋语：自雇人士申贷贴士

在国家银行实行打房措施的环境中，一般人已难以向银行申请到贷款。

收入不稳定的自雇人士，获得贷款的难度更是显著增加，因为银行会把这些申请者，列为高风险客户。

但若能够掌握数个关键要点，还是能够提高成功申请贷款的机率。

若你是一位自雇人士、自由职业者、顾问或艺术家，也许现在已拥有了自己梦寐以求的生活；但与此同时，你也可能放弃了稳定的工作收入。

由此，你可能会在申请银行贷款时，面临种种障碍，这主要是因为自雇人士的收入常有起伏。

不过，申请贷款失败，其实也未必归咎于职业，因为你也必须考量到，国家银行目前正实行打房措施，这促使了银行严控贷款政策。

因此，要克服这些挑战与障碍，提高本身取得银行贷款的机率，以下数点是绝对不能掉以轻心的。

贷款前检查资料

当你努力加强贷款成功率时，也务必注意数个事项，避免影响贷款几率：

一、不要堆积信用卡账单，这会拖累付款可信度。

二、切记把其他贷款全部还清，然后在12个月后才申请贷款。

在大马信贷情报服务公司（CTOS），可无限期掌握本身过往的借贷资料。

在申请贷款前，请自行前往CTOS和中央信贷参考资讯系统（CCRIS）检查相关资料，若发现出现错误，请与对方联络并修正资料。

一、妥善保持良好财务记录

保持良好的财务记录，并非只是为了贷款才开始实践，这更能提升自己在生意上的管理能力。

假设无法提供清晰的收入与开销等财务记录，银行会难以估计你的偿贷能力。

若本身缺乏有关管理账目的基本知识，可以考虑聘请会计师来帮忙打理账目，或者选择参与一些短期课程以提升自己。

你可能会觉得，聘请良好会计师的费用相当昂贵，不过，能够呈现出健康与固定收入的良好财务记录，将有助提升自己在申请银行贷款的优势。

二、公积金账户有固定收入

向银行展示每个月公积金账户的收入，可证明自己拥有稳定的收入，若能够提供2年的记录，更可进一步提高取得贷款的机率。

同时，你也可以从公积金第二户口提款，用来购买房屋。

由此，公积金户口的收入，能让银行相信你拥有额外的付贷能力。

三、呈报所得税

在3年内所呈报的所得税文件，可大大提升取得银行贷款的机率。

缴税单能够充分证明申请者的经济能力，因此，大幅降低自己的所得税，有时并非是个明智的决定，切忌因小失大。

缴税单是可以证明经济收入和状况的依据，假设你想要申请银行贷款，千万要记得准时缴税，并呈报准确的收入。

四、寻求担保人

找到一位可信赖的担保人，能够降低自雇人士的借贷风险，因为担保人会与贷款申请者，共同被银行进行评估。

所谓可信度高的担保人，就是拥有强稳职业背景的人士。

值得注意的是，在寻找担保人时，也请衡量本身的偿贷能力；假设贷款者无法偿还贷款，担保人就必须负责偿还。

五、兼职工作

自雇人士贷款失败的主要原因，通常是源自不稳定的工作收入。

因此，自雇人士可考虑找份兼职工作；而且，在那些拥有良好信誉的公司工作，可增加银行的信心。

同时，兼职工作的薪资收入，也可作为每月的最低收入保障。

六、展现经济实力

在申请银行贷款时，可考虑抵押股票、债券、人寿保险保单等财产作为担保，或者是在申请贷款的银行，开设定期户口。

一般情况下，银行较难提供高达90%至100%的贷款，因此，申请者也可通过支付更大笔数额的首期，来提高贷款机率。

同时，你也可以尝试申请低利息或较为灵活的贷款。

享受自由须付出代价

总而言之，一名自雇人士虽然可享受自由的工作时间，但自由还是要付出代价的，不稳定的收入会让你成为高风险的借贷者。

贷款前的规划相当关键，也需要时间维持经济能力，在购买产业时，不能因为一时冲动就作出决定。

展现出强稳的经济能力，是获得银行批准贷款的主要因素。

历来都有不少自雇人士成功获得房贷。

因此，你只需努力改善或维持良好的财务状况，并尝试向多家银行申请贷款，便可等待好消息了。