【理】理財八寶袋．冀增加儲蓄 先提高收入

讀者KLYYAP問

　你好。我是KLYYAP，今年34歲，有3個孩子，每個月薪金扣除了公積金和投保社險，剩下1712令吉左右和530令吉的佣金。

　我每個月開銷有：

　房屋租金 500令吉

　供車款 620令吉

　其余是伙食費和家庭開銷。

　請問如何提高儲蓄能力？

答：

針對你上述的資料顯示，單單依靠你的收入水平，沒有獲得你的妻子提供額外收入的支持，要維持整個家庭開銷，是非常具有挑戰性的。

　此外，在你的問題中，你的薪水除了貢獻到公積金及社險之外，並沒有提及到你其他的現有資產。

　在生活中的主要財務目標是：

　一、為你的3個孩子提供足夠的教育基金。

　二、與你自己和你的妻子累積足夠的退休基金和長期醫療計劃。

　為了規劃你的家庭收入，我建議你買一個全面人壽保險及醫療保單計劃。

加強營銷策略

　另外，要提高及改善你的儲蓄能力，唯一方式就是學習如何提高你的收入。　

　值得一提的好消息，就是目前你身處的行業，是有針對你的工作表現，支付佣金給你。

　所以，你要學習如何提高你的推銷技巧及營銷策略，進一步提高收入比例及向你的行業專家多多學習，提高自己的技能。如果你要達到理想工作表現目標，就得要勤奮和精明地工作，提升你的在推銷與市場營銷的能 力。

儲蓄應至少佔收入10%

有意改善財務狀況者，可以通過以下簡單的6：3：1（目前有在公積金者）和6：2：2（沒有貢獻公積金的自僱人士）方式，來規劃個人理財理念。

◆6：3：1：

　- 60%的收入支付生活開銷
　- 30%的收入支付投資計劃
　- 10%的收入用予儲蓄計劃

◆6：2：2：

　- 60%的收入支付生活開銷
　- 20%的收入支付投資計劃
　- 20%的收入用予儲蓄計劃

可申請第一房屋貸款

此外，我也要恭喜KLYYAP，因為符合申請我國政府推出的“我的第一間房屋”貸款計劃的資格。

　只要申請者年齡介于35歲以下，以及就業收入3000令吉以下，皆可獲得100%銀行貸款，還款期長達40年。

　如果把你目前每月500令吉的房屋租金，轉換成為你新房子每月的的分期付款款額的話，你就可以擁有你自己的房屋資產了。　

　你現在可以考慮購買少過10萬令吉至12萬令吉的住宅房屋，例如組屋或廉價公寓。未來你也可以售出你自己的房子，以用作你孩子的教育基金或退休基金。

　當然，在還未批准你的貸款申請前，銀行經理也會考慮你過往紀錄，包括在國行的中央信貸參考資訊系統（CCRIS）里查詢貸款者的信譽及其他。

　希望我給你的建議會對你有幫助，祝你好運﹗