【理】投资者应问财务顾问的2个问题

美国劳工部近日颁布了利益冲突条例（Conflict of Interest rule），规定所有财务顾问在推荐产品时，都必须以客户的利益为首要考量因素。这项新条例将在2017年4月生效。

换言之，目前一些财务顾问可能罔顾客户的利益，但许多投资者都没有察觉。

比方说，在接受研究机构兰德公司（Rand Corporation）调查的1,000名成人中，有超过 40%的人以为，目前已有条例规定财务顾问在提供意见和介绍产品时，必须以客户的利益为重。这些受访者都是较为富裕、学历较高的人士。

当有财务顾问向你介绍产品时，你应该要问他以下两个问题：

一、你是根据什么标准把该产品介绍给我？

我们和财务顾问在乎的事情可能有所不同。

新加坡金管局（MAS）指出，一名财务顾问在为客户介绍产品时，必须做到以下三件事：

确定你的投资目标、可承担的风险、财务状况以及投资经验；
确保他所推荐的产品适合你；
清楚地解释为何他认为该产品适合你。

一些财务顾问可能比较在意自己能赚取的收入，进而大力推销某些投资产品，但这些产品可能未必符合你的需求及负担能力。

投资者该做的事

除了提出以上问题之外，投资者也可要求财务顾问清楚地计算出某项产品预计可带来的回报，比如要求他把试算表发给你，这样你就能跟其他产品做比较。

二、除了征收顾问费之外，你是否能因售卖产品赚取收入？

一般上，财务顾问若有收费，就不能收取售卖产品的佣金，因为这样才不会有利益冲突。

所以，投资者应多了解财务顾问的赚钱方法，比如他是替哪一家公司工作、其工作性质、其收入来源以及可能出现的利益冲突。

一些公司会用许多奖励方式（如奖金或旅游配套）来激励员工，从而使他们卖出更多投资产品或保单，或者设定销售目标，达标的销售人员才能获得更多佣金。

投资者该做的事

投资者应询问财务顾问可获得多少佣金。如果他们的佣金是根据销售业绩计算，那他们可能不会太在意你的利益。

投资者若想在中途解约，一定要先问清楚取消保单能取回多少钱，会不会被罚款之类的问题。